Cross-Border QR Payment Service
ลักษณะบริการ
ระบบ Cross- Border QR Payment คือ การพัฒนาต่อยอดการชำระเงินพร้อมเพย์ QR Code ให้รองรับธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศ โดยผู้ชำระเงินสามารถทำรายการโดยใช้ Mobile Banking Application ของธนาคารที่ร่วมบริการเพื่อชำระค่าสินค้า/บริการ ณ จุดขายของร้านค้าในต่างประเทศ ด้วย QR Code และในทางกลับกัน
ร้านค้าในประเทศไทยก็สามารถรับชำระด้วย QR Code จากลูกค้าชาวต่างชาติเช่นเดียวกัน ซึ่งบริการดังกล่าวจะอำนวยความสะดวกให้ลูกค้าผู้ชำระเงินและร้านค้าของธนาคารสมาชิกจากทั้งสองประเทศสามารถทำธุรกรรมระหว่างกันได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ผ่าน mobile banking application เช่นเดียวกับธุรกรรมภายในประเทศ เพื่อช่วยลดการใช้เงินสด โดยลูกค้าไม่จำเป็นต้องใช้แลกเงินสกุลต่างประเทศจำนวนมากๆเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ ลดค่าธรรมเนียมจากอัตราแลกเปลี่ยน ส่งเสริมการใช้ local currency ในการชำระดุลระหว่างธนาคารในสองประเทศโดยไม่มีการอ้างอิงกับอัตราแลกเปลี่ยนของเงินสกุล USD ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างเสถียรภาพทางเศรษฐกิจและการเงินให้แก่ประเทศสมาชิกในภูมิภาคอาเซียน
รูปแบบการให้บริการ
บริษัทฯทำหน้าที่เป็น Infrastructure กลางในการเชื่อมต่อระบบ IT สำหรับการชำระเงินด้วย QR Code กับต่างประเทศในรูปแบบ Switch-to-Switch และให้บริการเกี่ยวกับงานด้าน IT Operation และ Back Office Support เพื่อช่วยให้ธนาคารสมาชิกสามารถโฟกัสเกี่ยวกับการให้บริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าและการพัฒนาธุรกิจร่วมกับ Business Partner ในต่างประเทศได้มากขึ้น โดยบริการ Cross-Border QR Payment แบ่งออกเป็น 2 รูปแบบตามการการใช้งาน คือ
1) C scan B หรือ Merchant present QR
- THAI Out-Bound คือ รายการที่เกิดจากลูกค้าของธนาคารสมาชิกในประเทศไทย (Issuer Bank) เป็นผู้ทำรายการชำระเงินผ่าน Mobile Banking ด้วยการ Scan QR Code ที่ร้านค้าของธนาคารสมาชิกในต่างประเทศ (Acquiring Bank) โดยธนาคาร Issuer Bank จะส่งข้อมูลที่ได้จากการสแกน QR Code ของประเทศนั้นๆมายังระบบ ITMX เพื่อทำการอ่านค่า QR String และสอบถามข้อมูลร้านค้าจาก Acquirer Bank ในต่างประเทศผ่านระบบ Switch กลางของประเทศนั้นๆที่ ITMX มีการเชื่อมต่อด้วย หลังจากนั้นระบบ ITMX จะส่งข้อมูลร้านค้าที่ได้รับจาก Acquirer Bank ในต่างประเทศ และอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ กลับไปให้ธนาคาร Issuer Bank เพื่อให้ลูกค้ายืนยันการทำรายการชำระเงินของธุรกรรมดังกล่าว โดยลูกค้าผู้ทำรายการจะถูกหักเงินจากบัญชีธนาคารเป็นเงินบาทเท่ากับราคาสินค้าที่ชำระในสกุลเงินต่างประเทศโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดย Settlement Bank ในประเทศไทย ส่วนร้านค้าในต่างประเทศได้รับการชำระเงินเป็นสกุลเงิน Local Currency ของประเทศตนเองเต็มจำนวนตามราคาของสินค้าที่ซื้อขาย
- THAI In-Bound คือ รายการที่เกิดจากลูกค้าของธนาคารสมาชิกในต่างประเทศ (Issuer Bank) เป็นผู้ทำรายการชำระเงินผ่าน Mobile Banking ด้วยการ Scan THAI QR Code ที่ร้านค้าของธนาคารสมาชิกในประเทศไทย (Acquiring Bank) โดยธนาคาร Issuer Bank จะส่งข้อมูลที่ได้จากการสแกน QR Code ของประเทศไทย (Thai QR Code) มายังระบบ Switch กลางของประเทศตนเองซึ่งเชื่อมต่อกับระบบ ITMX เพื่อทำการอ่านค่า QR String และสอบถามข้อมูลร้านค้าจาก Acquirer Bank ในประเทศไทย โดยระบบ ITMX จะส่งข้อมูลร้านค้าที่ได้รับจาก Acquirer Bank ในประเทศไทย กลับไปให้ธนาคาร Issuer Bank ผ่านระบบ Switch กลางของประเทศนั้น เพื่อให้ลูกค้ายืนยันการทำรายการชำระเงินของธุรกรรมดังกล่าว โดยอัตราแลกเปลี่ยนจะกำหนดโดย Settle Bank ของฝั่ง Issuer Bank ในต่างประเทศ ส่วนร้านค้าในประเทศไทยจะได้รับการชำระเป็นสกุลบาทเงินเต็มจำนวนตามยอดสินค้าที่ขายที่ซื้อขาย
2) B scan C Model หรือ Customer present QR
- THAI Out-Bound คือ รายการที่เกิดจากลูกค้าของธนาคารสมาชิกในประเทศไทย (Issuer Bank) เป็นผู้ทำรายการชำระเงิ ด้วยการ Present Thai QR Code จาก Mobile Banking ของธนาคารสมาชิกประเทศไทย เพื่อให้ร้านค้าของธนาคารสมาชิกในต่างประเทศ (Acquiring Bank) ทำการสแกนเพื่อส่งคำสั่งเรียกให้ชำระเงิน (Request-to-pay) มายังระบบ ITMX ผ่าน Switch กลางของประเทศนั้นๆที่ ITMX มีการเชื่อมต่อด้วย โดย ITMX จะส่งข้อมูลที่ได้จาก Acquirer Bank ไปให้ Issuer Bank ในประเทศไทยเพื่อให้ลูกค้ายืนยันการทำรายการชำระเงินของธุรกรรมดังกล่าว โดยลูกค้าผู้ทำรายการจะถูกหักเงินจากบัญชีธนาคารเป็นเงินบาทเท่ากับราคาสินค้าที่ชำระในสกุลเงินต่างประเทศโดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดย Settlement Bank ในประเทศไทย ส่วนร้านค้าในต่างประเทศได้รับการชำระเงินเป็นสกุลเงิน Local Currency ของประเทศตนเองเต็มจำนวนตามราคาของสินค้าที่ซื้อขาย
- THAI In-Bound คือ รายการที่เกิดจากลูกค้าของธนาคารสมาชิกในต่างประเทศ (Issuer Bank) เป็นผู้ทำรายการชำระเงิ ด้วยการ Present QR Code จาก Mobile Banking ของธนาคารสมาชิกต่างประเทศ เพื่อให้ร้านค้าของธนาคารสมาชิกในประเทศไทย (Acquiring Bank) ทำการสแกนเพื่อส่งคำสั่งเรียกให้ชำระเงิน (Request-to-pay) มายังระบบ ITMX เพื่อให้ ITMX ส่งรายการเรียกให้ชำระเงิน (Request-to-pay) ไปยัง Issuer Bank ในต่างประเทศผ่าน Switch กลางของประเทศนั้นๆที่เชื่อมต่อกับระบบ ITMX เพื่อให้ลูกค้ายืนยันการทำรายการชำระเงินของธุรกรรมดังกล่าว โดยลูกค้าผู้ทำรายการจะถูกหักเงินจากบัญชีธนาคารเป็นเงินสกุลต่างประเทศตาม local currency ของ Issuer Bank โดยใช้อัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดย Settlement Bank ในต่างประเทศ ส่วนร้านค้าในประเทศไทยจะได้รับการชำระเงินเป็นเงินสกุลบาทเต็มจำนวนตามราคาของสินค้าที่ซื้อขาย
กรณีเป็นธนาคาร
คุณสมบัติของ Service Bank
1.ต้องเป็นธนาคารสมาชิกที่ใช้บริการระบบ PromptPay ของบริษัทฯ ที่มีการพัฒนาบริการชำระเงินด้วย QR Code Payment ร่วมกับบริษัทฯ
2.ต้องมีการแจ้งความประสงค์การสมัครบริการ Cross-Border QR Payment Service ในฐานะ Service Bank และจัดทำสัญญาแนบท้ายบริการฯเพิ่มเติม สำหรับการให้บริการชำระเงินหรือรับชำระเงินธุรกรรมระหว่างประเทศด้วย QR Code แก่ลูกค้าของธนาคารหรือร้านค้าผู้ให้บริการในต่างประเทศที่บริษัทฯมีการเชื่อมต่อ
3.สามารถปฏิบัติตามหลักปฎิบัติของบริการฯ และกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันและการปราบปรามการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการป้องกันการทุจริต ตามที่กฏหมายภายในประเทศกำหนด (AML/ CFT : Anti-Money Laundering/ Combating the Financing of Terrorism, and Fraud Protection)
การสิ้นสุดสมาชิกภาพของ Service Bank
1) ธนาคารสมาชิกแจ้งความประสงค์เพื่อขอยกเลิกสัญญาบริการ Cross-Border QR Payment Service ในฐานะ Service Bank และสิ้นสุดสมาชิกภาพ
2) ธนาคารสมาชิกแจ้งความประสงค์เพื่อขอยกเลิกสัญญาบริการ PromptPay และสิ้นสุดสมาชิกภาพ
3) ธนาคารสมาชิกขาดคุณสมบัติข้อใดข้อหนึ่งของผู้สมัครสมาชิกบริการ Cross-Border QR Payment Service ในฐานะ Service Bank อันเป็นผลให้ถูกยกเลิกสัญญาบริการฯ และสิ้นสุดสมาชิกภาพ
คุณสมบัติของ Settlement Bank
1) ได้รับความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้ทำหน้าที่รับชำระดุลกับคู่ค้าในต่างประเทศแทนธนาคารสมาชิกในประเทศไทยรายอื่นๆ สำหรับ Corridor ที่ธนาคารได้ถูกเลือกให้ทำหน้าที่เป็น Settlement Bank
2) ต้องเป็นธนาคารสมาชิกที่ใช้บริการ Cross-Border QR Payment Service ในฐานะ Service Bank ด้วย
3) ต้องมีการแจ้งความประสงค์การสมัครบริการ Cross-Border QR Payment Service ในฐานะ Settlement Bank และจัดทำสัญญา Settlement Agreement สำหรับการให้บริการชำระดุลกับคู่ค้าในต่างประเทศตามข้อ 1)
4) สามารถปฏิบัติตามตามหลักปฎิบัติของบริการฯ และกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการป้องกันและการปราบปรามการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการป้องกันการทุจริต ตามที่กฏหมายภายในประเทศกำหนด (AML/ CFT : Anti-Money Laundering/ Combating the Financing of Terrorism, and Fraud Protection)
การสิ้นสุดสมาชิกภาพของ Settlement Bank
1) ธนาคารสมาชิกแจ้งความประสงค์เพื่อขอยกเลิกสัญญาบริการ Settlement Agreement กับบริษัทฯ และสิ้นสุดสมาชิกภาพ
2) ธนาคารสมาชิกแจ้งความประสงค์เพื่อขอยกเลิกสัญญาบริการ PromptPay และสิ้นสุดสมาชิกภาพ
3) ธนาคารสมาชิกขาดคุณสมบัติข้อใดข้อหนึ่งของผู้สมัครสมาชิกบริการ Cross-Border QR Payment Service ในฐานะ Settlement Bank อันเป็นผลให้ถูกยกเลิกสัญญาบริการฯ และสิ้นสุดสมาชิกภาพ
กรณีเป็นลูกค้าของธนาคาร
ลูกค้าของธนาคารต่างๆที่เป็นสมาชิกบริการ Cross-Border QR Payment Service จะสามารถใช้บริการชำระเงินด้วย QR Code ที่ร้านค้าในต่างประเทศ (กรณีที่เป็นลูกค้าบุคคลของธนาคารไทย) หรือรับชำระเงินด้วย QR Code จากลูกค้าของธนาคารต่างประเทศ (กรณีที่เป็นร้านค้าของธนาคารไทย) ซึ่งลูกค้าสามารถสอบถามรายละเอียดการให้บริการได้โดยตรงจากธนาคารผู้ให้บริการ (Service Bank) แต่ละราย
การให้บริการ
